最好看的新闻,最实用的信息
03月29日 25.8°C-26.8°C
澳元 : 人民币=4.71
阳光海岸
今日澳洲app下载
登录 注册

“退掉保险后,我还赚了100万。”

2019-01-02 来源: 财神华 原文链接 评论0条

“退掉保险后,我还赚了100万。” - 1

昨天在后台收到一条粉丝留言,他说自己买保险不幸掉坑,造成了亏损,问我应该怎么办。

“退掉保险后,我还赚了100万。” - 2

说实话,买错保险真的是件让人很头疼的事。

如果选择退保,之前交的保费必然损失;

可是不退吧,每年继续交那么多钱,也觉得不值。

面对这种进退两难的情况,到底应该怎么办?难道就只能眼睁睁看着钱包受损了吗?

其实未必,方法恰当的话,损失还是可以避免的,关键看你怎么做。

今天,我就跟你们好好聊聊这其中的门道。

01

如果你买的是分红险

那可要注意了

我的付费社群最近一直在讲保险知识,很多学员上完课才发现,原来自己的保险全买错了。

其中有位妈妈买了教育分红险,每年保费2万多,已经交了3年。

现在她想退保,但却被告知只能拿回4万保费,其余的2万恐怕要白白损失了。

她心里很犹豫,跑来让我帮忙拿主意。

其实分红险有多坑爹,我之前专门写文章分析过。买保险这件事,99%的人都选错了!

但关于要不要退保这事,还是得先算笔账,看看“割肉止损”是否值得。

大家都知道,退保是有损失的,而且损失可能还不小。

可是,这笔损失就只能默默接受了吗,难道再也没办法找补回来?

当然不是,把退保省下的钱拿去做其他投资,其实也是有不少收益的。

所以判断要不要退保,关键就看新增加的收益能不能覆盖损失。

如果“增加值-损失值>0”,那就大胆的退吧。

听起来是不是很迷糊?没关系,我以这位妈妈的保险示范一下,大家就明白了。

她买的其实是平安一款教育年金险(分红型),年交保费20574元,一共交10年,收益情况如下图所示:

“退掉保险后,我还赚了100万。” - 3

也就是说,如果不退保的话,到孩子30岁时可以得到差不多50万。

那如果现在退保呢,情况又会变成什么样?

我们不妨来算一算。

目前交费3年,共支出保费61722,如果退保的话合同上写的很清楚,只能拿回41240元。

那么她的退保损失就是61722-41240=20482元。

“退掉保险后,我还赚了100万。” - 4

现金价值表的部分截图

至于退保后能重新获得的收益,关键取决省下的本金有多少。里面通常包括2个部分:

1、 保单的现金价值

所谓现金价值,就是你退保后能拿回来的那部分钱。

我们刚刚算过了,在交费的第3年能拿回41240元。

2、还未上缴的保费

因为货币都有时间价值,所以未来7年还没交的那144018保费,也该算进去。

这么看起来的话,她退保后一共能省下41240+144018=188680元。

那么把这笔钱拿去做基金定投,按年化利率8%计算,同样到孩子30岁取出,收益能有多少呢?

算出来真是把我自己都吓了一跳,连本带利一共100多万!

“退掉保险后,我还赚了100万。” - 5

这金额跟保单50万的收益相比,足足翻了一倍。

增加值50万-退保损失2万>0,符合我们前面说的判断公式,所以这位妈妈是完全可以退保的。

现在大家应该明白了吧,对于真正买错保险的情况,及时退保未必是件坏事。

当时看起来好像损失很大,但你把时间轴拉长就会发现,与这笔资金的未来价值比起来,这点根本算不了什么。

02

不小心买了万能险

还能补救吗?

除了分红险以外,万能险也是很多人踩坑的保险种类。

像付费社群中就经常有人问我:

“张老师,你说我最需要的是重疾险,所以按销售的推荐,我买了份万能险+附加重疾,你看合适吗?”

这种问题真是让我无奈又痛心啊,买保险该追求的是保障,而万能险的保障功能,其实很鸡肋。

它不仅保额低、续保不确定,而且后期保费也会越来越贵,绝对把你坑的体无完肤。“买了这份保险,老公差点跟我离婚”

如果你真的不小心买了,那我只好分两种情况来帮你解决。

1、 购买时间较短

这时投入的资金还不太多,及时止损或许是明智的选择。

至于退保价值有多少,大家可以参照分红险的方法算一算。

如果估算过后真的决定退,可别忘记另外再买一份性价比高的保险。

风险保障,是任何时候都不能断的。

2、 已经交费多年

此时再讨论如何止损的问题,其实已经晚了。

那不如就继续缴几年再退吧,到时候保费的退还比例高,损失也能更小。

不过保障不足的问题好像依然存在,有没有什么办法可以解决呢?

这个很简单,你另外买一份纯保障的保险产品,然后把万能险的保障金额调高,二者互相补充,那就很完美了。

举个例子啊:

你本来需要50万的重疾保额,但万能险的保障最高能调到20万,所以你只需再买一份30万保额的重疾险就行了。

这么一来,保费支出也能省下一部分。

03

如果退保,这个问题你一定要知道!

看到这里,相信已经有朋友准备拿出自己的保单来测算了。

如果最后还是确定要退保,那我建议你先看看新的保险是否已经买好,否则很容易坏了大事。

买过寿险和重疾险的朋友应该知道,这类产品都一个叫做等待期的时限。

在等待期内出事,保险公司是不会赔偿的。

所以我们在退保时,就不得不考虑到这个问题,不然真在此时患上重病,那可就两头都落空了。

我建议大家退保时遵循“无缝连接”的操作原则,先确定新保险已经买好,再退掉旧的保险。

一来能把等待期合理覆盖掉,二来万一因为身体或者年龄问题而买不了新保险,好歹也有旧保险能兜底,不至于让自己处于“裸奔”状态。

其实今天的文章并不是鼓励大家盲目退保,而是希望提供一种简单的计算方法,让你在纠结要不要退保时,有一个科学的判断依据。

毕竟每个人的实际情况不一样,实在不能一语概括的说能退或者不能退。

说到底,如果我们在买保险前就做足功课、谨慎选择,那后期也不会有这些麻烦事了。

对于保险配置,你还遇到了哪些困难?欢迎评论区留言,我会尽量解答的。

同时也欢迎大家关注我的个人公众号“财神华”,上面有更多你想看的保险干货。

(在后回复“保险”两个字即可获得。)

*注:本文部分图片来自于网络,如有侵权请联系。

-END-

往期精彩回顾

“退掉保险后,我还赚了100万。” - 6

“退掉保险后,我还赚了100万。” - 7

“退掉保险后,我还赚了100万。” - 8

“退掉保险后,我还赚了100万。” - 9

转载声明:本文为转载发布,仅代表原作者或原平台态度,不代表我方观点。今日澳洲仅提供信息发布平台,文章或有适当删改。对转载有异议和删稿要求的原著方,可联络content@sydneytoday.com。
今日评论 网友评论仅供其表达个人看法,并不表明网站立场。
最新评论(0)
暂无评论


Copyright Media Today Group Pty Ltd.隐私条款联系我们商务合作加入我们

电话: (02) 8999 8797

联系邮箱: info@sydneytoday.com 商业合作: business@sydneytoday.com网站地图

法律顾问:AHL法律 – 澳洲最大华人律师行新闻爆料:news@sydneytoday.com

友情链接: 华人找房 到家 今日支付Umall今日优选