郭树清：全球最大的银行体系迎来强监管

【财新网】（记者 吴红毓然）“十九大以后我们会不会进一步加强风险管理？回答是肯定的，今后整个趋势是金融监管会越来越严，严格执行法律、严格执行法规、严格执行纪律。”10月19日，银监会主席郭树清说。

郭树清是在十九大中央金融系统代表团开放日上的问答环节做出上述表示的。他还在会上发言表示，过去五年来，中国银行业已经成长为全世界最大的银行体系，要坚决抵御和化解新形势下的金融风险，要进一步深化银行业的改革开放。“可以说，银行业资金脱实向虚势头得到了初步遏制。但是我们也不能掉以轻心，还需继续加大整治力度。”

2017年3月末起，银监会开展的全系统大检查，对此郭树清认为“进展符合预期，效果比较明显”。据其介绍，同业资产规模、同业负债规模均比年初减少了两万多亿元。银行理财增速大幅下降，同业理财净减少，委托贷款增长持续放缓，特殊目的投资也大幅度下降。据其介绍，在加大监管行政处罚力度的同时，银监会也督促商业银行开展自查自纠。据不完全统计，今年以来28家全国性商业银行内部问责5.8万人次，保持了高压态势。

加大力度处置不良资产

在防风险方面，郭树清表示，一是深入整治银行业市场乱象。今年以来，银监会出台“治理十大乱象”等多项措施，今后将在前期对市场乱象专项治理的基础上，加强评估总结和深化拓展，进一步做好相关工作。

二是积极稳妥处置银行业重点风险，特别是在不良贷款处置方面加大力度。郭树清指出，据银监会初步统计，今年1到9月，银行业共处置不良贷款9799亿，同比增幅较大。今后将根据需要和可能，进一步加大处置不良的力度。“虽然现在我们银行业总体不良资产率1.9%是比较低的，但是各个机构的贷款分类管理水平是有差别的，所以需要不良贷款充分暴露，要加大处置力度，及时消化，利用我们的资本和拨备来吸收，这样才能使银行业保持健康的发展趋势。”

郭树清强调，规范银行对房地产和地方政府的融资行为，严防银行业资金违规进入房地产市场，坚决遏制政府隐性债务增量。

除此，郭树清指出，严密防范流动性风险。“中小银行流动性风险问题也是特别需要注意的，我们和人民银行及其他监管机构密切配合，研究制定了一些措施和办法，包括一些制度性的规定。”

在近年来比较突出的资管行业乱象的问题上，郭树清指出，将落实穿透原则，限制多层嵌套，进一步规范同业、理财、信托等交叉业务。“按照问题导向原则，我们今年确定同业、理财、表外三个重点领域。”据郭树清分析，之所以确定这三个领域，一个考虑是因为这三个领域覆盖了比较突出的风险点，比如，影子银行、交叉金融、房地产泡沫、地方政府债务等，同时还有与其相关的操作性风险，所以要集中精力整治。另一个考虑是，这些领域主要涉及资金空转，进行整治对实体经济的影响比较小，不能否认一些特殊目的投资公司投向实体经济项目，但总体来说整治金融乱象对实体经济的影响比较小。

三是有效防范社会金融风险。继续清理整治网贷活动，严查非法设立从事贷款业务的机构、非法获取贷款资金来源、非法获取高息和暴力催收等行为。郭树清还提及，要抵御外部冲击风险，包括IT系统、互联网金融、非法集资等方面风险，以保障经济稳中向好，行稳致远。

四是注重加强监管协调。郭树清表示，坚决服从国务院金融稳定发展委员会的领导，主动配合人民银行履行好宏观审慎管理职责，强化与证监会、保监会、外汇局的监管协作，加强与其他相关部委的沟通联系。指导地方依法做好对六大类类金融机构的监管。对于跨领域跨市场风险，由人民银行牵头制定统一的资管办法来防止这方面的监管套利。

五是抓紧补齐监管制度短板。今年按计划出台18项新制定和新修订监管制度。（见财新网“银监会‘补短板’：股权、资管、理财等政策将尽早出台”）

有序引导民资准入

“银行业改革开放是防范风险的根本性举措”，郭树清表示，必须进一步深化银行业的改革开放。

这主要包括，一是健全公司法人治理结构。“银行业的混合所有制改革起步很早，在最近5年取得了根本性突破。民间资本进入银行业的规模和速度超出了一般人的想象。”郭树清指出，继国有大型商业银行完成海内外上市、实现股权多元化之后，越来越多的银行进股份制改造，比如全国12家全国股份制银行中，民间资本持股占比已达到43.73%；在城商行总股本中民间资本已超50%，在农商行的持股占比已超80%。

郭树清认为，目前股权多样化已经实现，但突出问题是股东发挥作用、履职不到位不规范的问题非常多，还有一些隐瞒股权、寻找代持等现象，公司治理结构难以规范。现在首先要从股东股权、股东大会入手，严格按照公司法规定及其他相关法律规定履职，才能使董事会、监事会和管理层关系理顺。同时要特别重视董事会建设，发挥独立董事的作用。

二是健全内部风险控制机制，建立稳健经营的银行文化。三是完善激励约束机制。四是有序引导民间资本进入银行业。“继续鼓励民间资本进入银行业，而且必须有序。”郭树清说。

五是扩大银行业对外开放。据郭树清介绍，目前中资银行在64个国家（地区）设立了近1400家中资金融机构，外资银行在中国69个城市设立了1016家经营性机构。外资银行的发展总体是稳健的，业务量逐步提高，但是外资银行在银行业市场份额方面有所下降，从过去10年前的2.4%下降到现在的1.29%，这不利于促进银行业的竞争。银监会将继续加大对外开放，在设立形式、股东资质、持股比例、业务范围等方面给予外资银行更大空间。

据郭树清介绍，银行业总资产达240万亿，比2012年末增加83.1%；按一级资本排名全球一千家银行中，中资银行有126家，工农中建位列前十大银行，被纳入全球系统重要性金融机构。目前，基础设施行业贷款余额为23.8万亿元，比2012年末增长60.5%，保障性安居工程贷款余额4万亿元，比2012年末增长5倍，小微企业贷款和涉农贷款余额都达到了30万亿元。未来银行业要在供给侧结构性改革中发挥更大作用。

“我们认为，银行业的前景是很好的，风险是可以化解的，矛盾是可以解决的，但是需要付出艰辛的努力，还需要包括企业、客户、居民个人等各方面共同配合。我们也希望监管和执法得到大家的理解，包括媒体。”郭树清说。■